Решение Астраханское УФАС России от 29.03.2011 г № Б/Н
Комиссия Астраханского УФАС России (далее - Управление) по рассмотрению дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, (далее — Комиссия) в составе:
,
рассмотрев дело № 07-Р-05-11 по признакам нарушения Открытым акционерным обществом «Русь-Банк» (107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д.43, стр.2; ОГРН 1027739004809; ИНН 7718105676) (далее также — ОАО «Русь-Банк», Банк), Обществом с ограниченной ответственностью «РЕДАКЦИЯ ГАЗЕТЫ «ВОЛГА» ( 414000, г. Астрахань, ул. Набережная 1 Мая, д. 75; ОГРН 1023000818664; ИНН 30150441647) (далее – ООО «РГ «ВОЛГА») законодательства Российской Федерации о рекламе по факту распространения на странице 8 газеты «Волга» № 134 от 10.09.2010 рекламы следующего содержания: «На правах рекламы Кредит наличными стал доступнее Русь-Банк предложил своим клиента максимально упрощенную процедуру оформления кредита на неотложные нужды и снизил процентные ставки. Для получения кредита необходимо всего два документа, и справки о доходах среди них нет. Решение о выдаче кредита принимается всего за один день. Сменить в квартире мебель, купить машину, сделать близкому человеку подарок, заплатить за обучение сына в институте или сыграть свадьбу дочери: да мало ли на какие цели могут понадобиться деньги? А когда не хочешь откладывать исполнение своих желаний в долгий ящик, самое простое — взять кредит в банке. Благо сейчас с этим проблем нет: пришел в банк с парой документов, заполнил заявку и — получай свои денежки. Кризисные явления в экономике привели к тому, что многие люди в действительности опасаются связываться с банками и кредитами. Чаще всего это связано с непониманием схемы оплаты кредита. Также пугают бумажная волокита при его оформлении и непонятно откуда появляющиеся комиссии. Тем не менее, после некоторого затишья, вызванного миновавшим кризисом, рынок кредитования снова оживает. Процентные ставки по кредитам снижаются а требования к Заемщикам постепенно смягчаются. Не остался в стороне и Русь-Банк и внес существенные изменения в свои программы кредитования частных клиентов. Русь-Банк предлагает различные программы кредитования в зависимости от конкретных потребностей своих клиентов. Однако наибольшей популярностью сегодня пользуются Экспресс-кредиты. Это лучший, а порой и единственный выход, когда деньги нужны действительно очень срочно. Причем, в отличие от многих других предложений на рынке, в Русь-Банке Экспресс-кредит можно оформить на достаточно длительный период времени — до 5 лет. Сумма, которую можно получить в Русь-Банке по программе кредитования Экспресс-кредит также значительна — до 500 тысяч рублей¹. Если же заемщику не нужна столь существенная сумма, для получения кредита предусмотрен упрощенный пакет документов. Для кредита на сумму до 300 тыс. рублей понадобятся лишь два документа — паспорт и копия трудовой книжки. Остановимся подробнее на условиях предоставления Экспресс-кредитов наличными. В Русь-Банке Экспресс-кредиты предоставляются быстро, без лишних проволочек и под весьма гуманный процент. Срок кредитования составляет от шести месяцев до пяти лет, сумма кредита — от 15 до 500 тысяч рублей. Комиссия за выдачу кредита не взимается (что, несомненно, является еще одним преимуществом при получении кредита именно в Русь-Банке). Идя на встречу своим клиентам, Русь-Банк максимально сократил пакет документов, необходимый для получения кредита. Так, чтобы оформить кредит клиенту, не являющемуся индивидуальным предпринимателем, нужно только заполнить анкету-заявление на получение кредита, представить паспорт гражданина РФ и заверенную копию трудовой книжки. При сумме кредита, не превышающей 300 тыс. рублей, с клиента не потребуется документов, подтверждающих доход². Годовая процентная ставка по Экспресс-кредитам наличными в Русь-Банке зависит от срока, на который предоставляется кредит. При этом, для Лояльных заемщиков банка и клиентов, подключившихся к программе страхования жизни и здоровья³, предусмотрена возможность снижения процентной ставки. Например, при оформлении Экспресс-Кредита на срок от полугода до трех лет годовая процентная ставка составит 20%, а при подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков — 15 %. Если же нужен кредит более чем на три года, годовая процентная ставка составит при стандартных условиях 22%, а при подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков — 17%. Заёмщику, таким образом, предлагается тщательно все взвесить и решить для себя, на какой срок ему необходимы денежные средства, чтобы не брать кредит на более долгий срок «на всякий случай», а соответственно, не платить и более высокий процент по кредиту. Кредит наличными в Русь-Банке можно взять на любые цели, и Банк не потребует объяснений, на что клиент собирается потратить заемные средства. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня4. Необходимые средства Заемщики Русь-Банка могут получить, не теряя драгоценного времени. Причем — в денежной форме, а не путем безналичного перечисления на счет, а не путем безналичного перечисления на счет, что часто встречается по аналогичным предложениям на рынке. Отметим еще одно немаловажное преимущество Экспресс-кредитов от Русь-Банка — отсутствие моратория и комиссий за досрочное погашение. Если жизненные обстоятельства Заемщика изменятся в лучшую сторону и появится возможность погасить кредит досрочно, с него не возьмут никаких комиссий и он сможет рассчитаться с Банком досрочно, не неся дополнительных трат по кредиту. Не откладывайте совершение покупок в долгий ящик! Купить понравившуюся Вам вещь, осуществить покупку бытовой техники, съездить в отпуск — все это возможно с Экспресс-кредитом от Русь-Банка! Более подробную информацию о кредитных продуктах Русь-Банка можно получить на сайте www.russbank.ru или по круглосуточным телефонам (495) 925 80 60 (для Москвы) и 8 800 200 80 60 (для регионов, звонок по России бесплатный. Астраханский филиал ОАО «Русь-Банк» г. Астрахань, ул. Адмиралтейская, д. 53, литер стр. Ф ОАО «Русь-Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 3073 Основные преимущества кредита от Русь-Банка: срок рассмотрения заявки — 1 день5; процентная ставка — от 15 % годовых; без справки о доходах 6; без комиссии за выдачу. 1 Максимальная сумма предоставления кредита зависит от региона. Узнавайте подробные условия кредитования в Вашем регионе. 2 При сумме кредита свыше 300 тыс. рублей — дополнительно предоставляется справка 2 НДФЛ или оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства клиента. 3 Кто относится к категории Лояльных заемщиков, а также условия к программе страхования жизни и здоровья Заемщика можно узнать на сайте Банка и по телефонам Контакт-центра. 4 С момента представления в Банк полного комплекта документов. 5 С момента представления в Банк полного комплекта документов. 6 При сумме кредита свыше — 300 тыс. рублей - дополнительно предоставляется справка 2 НДФЛ или оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства клиента.», в присутствии представителей лиц, в действиях которых содержатся признаки нарушений законодательства о рекламе:
ОАО «Русь-Банк», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела (письмо исх. № 05/1236 от 14.03.2011; почтовое уведомление № 414000 46 67783 4), ;
ООО «РГ «ВОЛГА», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела (письмо исх. № 05/1236 от 14.03.2011; почтовое уведомление № 414000 46 67765 0), ,
которым разъяснены права лиц, участвующих в деле, предусмотренные п. 25 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 17.08.2006 № 508,
Установила:
На странице 8 газеты «Волга» № 134 от 10.09.2010 размещена реклама следующего содержания: «На правах рекламы Кредит наличными стал доступнее Русь-Банк предложил своим клиента максимально упрощенную процедуру оформления кредита на неотложные нужды и снизил процентные ставки. Для получения кредита необходимо всего два документа, и справки о доходах среди них нет. Решение о выдаче кредита принимается всего за один день. Сменить в квартире мебель, купить машину, сделать близкому человеку подарок, заплатить за обучение сына в институте или сыграть свадьбу дочери: да мало ли на какие цели могут понадобиться деньги? А когда не хочешь откладывать исполнение своих желаний в долгий ящик, самое простое — взять кредит в банке. Благо сейчас с этим проблем нет: пришел в банк с парой документов, заполнил заявку и — получай свои денежки. Кризисные явления в экономике привели к тому, что многие люди в действительности опасаются связываться с банками и кредитами. Чаще всего это связано с непониманием схемы оплаты кредита. Также пугают бумажная волокита при его оформлении и непонятно откуда появляющиеся комиссии. Тем не менее, после некоторого затишья, вызванного миновавшим кризисом, рынок кредитования снова оживает. Процентные ставки по кредитам снижаются а требования к Заемщикам постепенно смягчаются. Не остался в стороне и Русь-Банк и внес существенные изменения в свои программы кредитования частных клиентов. Русь-Банк предлагает различные программы кредитования в зависимости от конкретных потребностей своих клиентов. Однако наибольшей популярностью сегодня пользуются Экспресс-кредиты. Это лучший, а порой и единственный выход, когда деньги нужны действительно очень срочно. Причем, в отличие от многих других предложений на рынке, в Русь-Банке Экспресс-кредит можно оформить на достаточно длительный период времени — до 5 лет. Сумма, которую можно получить в Русь-Банке по программе кредитования Экспресс-кредит также значительна — до 500 тысяч рублей¹. Если же заемщику не нужна столь существенная сумма, для получения кредита предусмотрен упрощенный пакет документов. Для кредита на сумму до 300 тыс. рублей понадобятся лишь два документа — паспорт и копия трудовой книжки. Остановимся подробнее на условиях предоставления Экспресс-кредитов наличными. В Русь-Банке Экспресс-кредиты предоставляются быстро, без лишних проволочек и под весьма гуманный процент. Срок кредитования составляет от шести месяцев до пяти лет, сумма кредита — от 15 до 500 тысяч рублей. Комиссия за выдачу кредита не взимается (что, несомненно, является еще одним преимуществом при получении кредита именно в Русь-Банке). Идя на встречу своим клиентам, Русь-Банк максимально сократил пакет документов, необходимый для получения кредита. Так, чтобы оформить кредит клиенту, не являющемуся индивидуальным предпринимателем, нужно только заполнить анкету-заявление на получение кредита, представить паспорт гражданина РФ и заверенную копию трудовой книжки. При сумме кредита, не превышающей 300 тыс. рублей, с клиента не потребуется документов, подтверждающих доход². Годовая процентная ставка по Экспресс-кредитам наличными в Русь-Банке зависит от срока, на который предоставляется кредит. При этом, для Лояльных заемщиков банка и клиентов, подключившихся к программе страхования жизни и здоровья³, предусмотрена возможность снижения процентной ставки. Например, при оформлении Экспресс-Кредита на срок от полугода до трех лет годовая процентная ставка составит 20%, а при подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков — 15 %. Если же нужен кредит более чем на три года, годовая процентная ставка составит при стандартных условиях 22%, а при подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков — 17%. Заёмщику, таким образом, предлагается тщательно все взвесить и решить для себя, на какой срок ему необходимы денежные средства, чтобы не брать кредит на более долгий срок «на всякий случай», а соответственно, не платить и более высокий процент по кредиту. Кредит наличными в Русь-Банке можно взять на любые цели, и Банк не потребует объяснений, на что клиент собирается потратить заемные средства. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня4. Необходимые средства Заемщики Русь-Банка могут получить, не теряя драгоценного времени. Причем — в денежной форме, а не путем безналичного перечисления на счет, а не путем безналичного перечисления на счет, что часто встречается по аналогичным предложениям на рынке. Отметим еще одно немаловажное преимущество Экспресс-кредитов от Русь-Банка — отсутствие моратория и комиссий за досрочное погашение. Если жизненные обстоятельства Заемщика изменятся в лучшую сторону и появится возможность погасить кредит досрочно, с него не возьмут никаких комиссий и он сможет рассчитаться с Банком досрочно, не неся дополнительных трат по кредиту. Не откладывайте совершение покупок в долгий ящик! Купить понравившуюся Вам вещь, осуществить покупку бытовой техники, съездить в отпуск — все это возможно с Экспресс-кредитом от Русь-Банка! Более подробную информацию о кредитных продуктах Русь-Банка можно получить на сайте www.russbank.ru или по круглосуточным телефонам (495) 925 80 60 (для Москвы) и 8 800 200 80 60 (для регионов, звонок по России бесплатный. Астраханский филиал ОАО «Русь-Банк» г. Астрахань, ул. Адмиралтейская, д. 53, литер стр. Ф ОАО «Русь-Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 3073 Основные преимущества кредита от Русь-Банка: срок рассмотрения заявки — 1 день5; процентная ставка — от 15 % годовых; без справки о доходах 6; без комиссии за выдачу. 1 Максимальная сумма предоставления кредита зависит от региона. Узнавайте подробные условия кредитования в Вашем регионе. 2 При сумме кредита свыше 300 тыс. рублей — дополнительно предоставляется справка 2 НДФЛ или оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства клиента. 3 Кто относится к категории Лояльных заемщиков, а также условия к программе страхования жизни и здоровья Заемщика можно узнать на сайте Банка и по телефонам Контакт-центра. 4 С момента представления в Банк полного комплекта документов. 5 С момента представления в Банк полного комплекта документов. 6 При сумме кредита свыше — 300 тыс. рублей - дополнительно предоставляется справка 2 НДФЛ или оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства клиента.» (далее — Реклама).
Объектом рекламирования является ОАО «Русь-Банк» и оказываемые им услуги по предоставлению физическим лицам кредитов по программе кредитования «Экспресс кредит».
Лицо, определившее объект рекламирования и содержание рекламы, а также осуществившее приведение информации в готовую для распространения в виде рекламы форму, - ОАО «Русь-Банк», которое на основании пп. 5, 6 ст. 3 Федерального закона от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе» (далее - Закон о рекламе) является рекламодателем и рекламопроизводителем Рекламы (письмо ООО «РГ «ВОЛГА» вх. № 691 от 08.02.2011; письмо ОАО «Русь-Банк» вх. № 1058 от 21.02.2011; агентский договр № 3.1.1.2-0501/2010 от 12.01.2010, заключенный между ОАО «Русь-Банк» и ООО «МР Аутдоор»; счет-фактура № 00008543 от 12.10.2010; акт № 011045 от 12.10.2010).
Лицо, осуществившее распространение Рекламы, - ООО «Редакция газеты «ВОЛГА», которое на основании п. 7 ст. 3 Закона о рекламе является рекламораспространителем (свидетельство о регистрации средства массовой информации ПИ № ФС9-0805 от 19.12.2005;письмо ООО «РГ «ВОЛГА» вх. № 691 от 08.02.2011; письмо ОАО «Русь-Банк» вх. № 1058 от 21.02.2011; агентский договор № 3.1.1.2-0501/2010 от 12.01.2010, заключенный между ОАО «Русь-Банк» и ООО «МР Аутдоор»; счет-фактура № 00008543 от 12.10.2010; акт № 011045 от 12.10.2010).
В соответствии с ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
В Рекламе указаны следующие условия, влияющие на стоимость кредита, предоставляемого физическим лицам в рамках программы «Экспресс-кредит»:
срок кредита — от 6 месяцев до 5 лет;
сумма кредита — от 15 до 500 тысяч рублей;
отсутствие комиссий за выдачу кредита;
годовая процентная ставка по кредиту:
при оформлении экспресс-кредита на срок от 6 месяцев до 3 лет:
20 %,
15 % (при подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков);
при оформлении экспресс-кредита на срок более 3 лет:
22%,
17 % (при подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков);
отсутствие моратория на досрочное погашение кредита;
отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита.
Однако, из представленных ОАО «Русь-Банк» документов (вх. № 1058 от 21.02.2011; 7904 от 29.10.2010) следует, что существуют и другие обязательные и неотъемлемые условия, влияющие на стоимость указанного в Рекламе экспресс-кредита.
Так, программой потребительского кредитования физических лиц «Экспресс-кредит», формами кредитных договоров и заключенными Банком с физическими лицами кредитными договорами (без страхования жизни и здоровья заемщика, со страхованием жизни и здоровья заемщика) установлены:
комиссии за обслуживание кредита — 0,99 % от первоначальной суммы кредита при сумме кредита до 120 000 рублей РФ (включительно), 0,8 % от первоначальной суммы кредита при сумме кредита от 120 001 рублей РФ (п. 1.4 договоров);
неустойка за просроченные платежи в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 6.2 формы договора; п. 5.2 заключенных договоров) ;
порядок погашения основного долга и процентов — только ежемесячно, равными суммами (аннуитентные платежи) (п. 3.5 договоров);
правило том, что частичное досрочное погашение кредита возможно только в дату ежемесячного платежа (п. 5.2.1 формы договоров и заключенных договоров);
минимальная сумма досрочного погашения кредита составляет 5 000 рублей (п. 5.2.1 формы договоров и заключенных договоров).
Кроме того, п. 3.2 типовой формы кредитного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки.
Таким образом, Реклама содержит не все условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее, следовательно, не соответствует ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
В соответствии с ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Отсутствие в Рекламе вышеуказанных условий оказания рекламируемых банковских услуг искажает смысл информации и вводит в заблуждение потребителей рекламы относительно фактической стоимости кредита.
Кроме того в Рекламе не указано, что заемщиками по кредиту могут быть только граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года на момент предоставления кредита до 60 лет включительно для женщин и 65 лет включительно для мужчин на момент окончания срока действия кредитного договора, с постоянной регистрацией в регионе по месту предоставления кредита, имеющие общий трудовой стаж не менее 1 года, в том числе стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей срок регистрации в качестве индивидуального предпринимателя на дату подачи кредитной заявки должен быть не менее 12 месяцев.
Указанная информация для потребителей Рекламы является существенной и неотъемлемой, поскольку фактически определяет круг лиц, которые могут получить рекламируемую банковскую услугу. Отсутствие такой информации в Рекламе искажает её смысл и вводит в заблуждение потребителей рекламы относительно фактической возможности получения ими экспресс-кредита в ОАО «Русь-Банк».
Таким образом, Реклама не соответствует ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.
В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 5 Закона о рекламе недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о стоимости или цене товара, порядке его оплаты, размере скидок, тарифов и других условиях приобретения товара.
В Рекламе указано: «Идя навстречу своим клиентам, Русь-Банк максимально сократил пакет документов, необходимый для получения кредита. Так, .чтобы оформить кредит клиенту, не являющемуся индивидуальным предпринимателем, нужно только заполнить анкету-заявление на получение кредита, представить паспорт гражданина РФ и заверенную копию трудовой книжки.».
Однако, как следует из представленной ОАО «Русь-Банк» программы потребительского кредитования физических лиц «Экспресс-кредит» (вх. № 1058 от 21.02.2011), лицам призывного возраста (до 27 лет) необходимо предоставить также военный билет, справки из военного комиссариата о предоставлении отсрочки от службы в армии или приписного свидетельства с отметкой об отсрочке от службы в армии. Сотрудникам правоохранительных органов, ФСБ или военнослужащим в дополнение к анкете-заявлению на получение кредита, паспорту гражданина РФ, копии трудовой книжки, необходимо предоставить справку работодателя, подтверждающую место работы. В случае если зачисление заработной платы заемщика происходит на счет, открытый в Банке, в соответствии с заключенным соглашением между Банком и компанией-работодателем (зарплатный проект) — выписку по счету.
Таким образом Реклама является недостоверной. Согласно ч.1 ст. 5 Закона о рекламе реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная реклама и недостоверная реклама не допускаются.
Кроме того, в Рекламе не указано, что заемщик должен по требованию Банка при необходимости помимо анкеты-заявления на получение кредита, паспорта гражданина РФ, копии трудовой книжки предоставить и любые иные документы.
С учетом того, что, как следует из Рекламы, клиенту, не являющемуся индивидуальным предпринимателем, для получения кредита нужно только заполнить анкету-заявление на получение кредита, представить паспорт гражданина РФ и заверенную копию трудовой книжки, информация о праве Банка требовать и другие (помимо указанных) документы является для потребителей существенной. Отсутствие такой информации искажает смысл рекламы и вводит ее потребителей в заблуждение относительно действительного перечня документов, которые им необходимо предоставить ОАО «Русь-Банк» с целью получения экспресс-кредита.
Таким образом, Реклама не соответствует ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.
Кроме того, в Рекламе отсутствует информация о перечне документов, которые с целю получения экспресс-кредита необходимо предоставить в Банк индивидуальному предпринимателю.
В соответствии с программой потребительского кредитования физических лиц «Экспресс-кредит» к таким документам относятся:
анкета-заявление на получение кредита;
паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство о государственной регистрации;
квитанции об уплате налоговых платежей (за последние 12 месяцев);
один из документов на выбор:
документы, подтверждающие право собственности клиента на иностранный легковой автомобиль или недвижимость;
выписка по счетам индивидуального предпринимателя (за последние 12 месяцев).
Также в соответствии с указанной программой индивидуальные предприниматели должны предоставить в Банк при необходимости и иные документы по требования ОАО «Русь-Банк».
Отсутствие вышеуказанной существенной информации также искажает смысл Рекламы и вводит ее потребителей в заблуждение, что не соответствует ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.
В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 5 Закона о рекламе недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о любых характеристиках товара, в том числе о его природе, составе, способе и дате изготовления, назначении, потребительских свойствах, об условиях применения товара, о месте его происхождения, наличии сертификата соответствия или декларации о соответствии, знаков соответствия и знаков обращения на рынке, сроках службы, сроках годности товара.
В Рекламе указано, что срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет, сумма кредита — от 15 до 500 тысяч рублей.
Однако, как следует из представленной ОАО «Русь-Банк» программы потребительского кредитования физических лиц «Экспресс-кредит» (вх. № 1058 от 21.02.2011), срок кредита исключительно 6, 12, 18, 24, 30, 36 месяцев, сумма кредита — от 15 000 до 300 000 рублей.
Следовательно, Реклама, на основании п. 2 ч. 3 ст. 5 Закона О рекламе является недостоверной.
Таким образом, Реклама не соответствует п. 2 ч. 3 ст. 5, п. 4 ч. 3 ст. 5, ч. 7 ст. 5, ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации, на основании ст. 3 Закона о рекламе, является ненадлежащей и законом не допускается.
Таким образом, на странице 8 газеты «Волга» № 134 от 10.09.2010 распространялась ненадлежащая реклама следующего содержания: «На правах рекламы Кредит наличными стал доступнее Русь-Банк предложил своим клиента максимально упрощенную процедуру оформления кредита на неотложные нужды и снизил процентные ставки. Для получения кредита необходимо всего два документа, и справки о доходах среди них нет. Решение о выдаче кредита принимается всего за один день. Сменить в квартире мебель, купить машину, сделать близкому человеку подарок, заплатить за обучение сына в институте или сыграть свадьбу дочери: да мало ли на какие цели могут понадобиться деньги? А когда не хочешь откладывать исполнение своих желаний в долгий ящик, самое простое — взять кредит в банке. Благо сейчас с этим проблем нет: пришел в банк с парой документов, заполнил заявку и — получай свои денежки. Кризисные явления в экономике привели к тому, что многие люди в действительности опасаются связываться с банками и кредитами. Чаще всего это связано с непониманием схемы оплаты кредита. Также пугают бумажная волокита при его оформлении и непонятно откуда появляющиеся комиссии. Тем не менее, после некоторого затишья, вызванного миновавшим кризисом, рынок кредитования снова оживает. Процентные ставки по кредитам снижаются а требования к Заемщикам постепенно смягчаются. Не остался в стороне и Русь-Банк и внес существенные изменения в свои программы кредитования частных клиентов. Русь-Банк предлагает различные программы кредитования в зависимости от конкретных потребностей своих клиентов. Однако наибольшей популярностью сегодня пользуются Экспресс-кредиты. Это лучший, а порой и единственный выход, когда деньги нужны действительно очень срочно. Причем, в отличие от многих других предложений на рынке, в Русь-Банке Экспресс-кредит можно оформить на достаточно длительный период времени — до 5 лет. Сумма, которую можно получить в Русь-Банке по программе кредитования Экспресс-кредит также значительна — до 500 тысяч рублей¹. Если же заемщику не нужна столь существенная сумма, для получения кредита предусмотрен упрощенный пакет документов. Для кредита на сумму до 300 тыс. рублей понадобятся лишь два документа — паспорт и копия трудовой книжки. Остановимся подробнее на условиях предоставления Экспресс-кредитов наличными. В Русь-Банке Экспресс-кредиты предоставляются быстро, без лишних проволочек и под весьма гуманный процент. Срок кредитования составляет от шести месяцев до пяти лет, сумма кредита — от 15 до 500 тысяч рублей. Комиссия за выдачу кредита не взимается (что, несомненно, является еще одним преимуществом при получении кредита именно в Русь-Банке). Идя на встречу своим клиентам, Русь-Банк максимально сократил пакет документов, необходимый для получения кредита. Так, чтобы оформить кредит клиенту, не являющемуся индивидуальным предпринимателем, нужно только заполнить анкету-заявление на получение кредита, представить паспорт гражданина РФ и заверенную копию трудовой книжки. При сумме кредита, не превышающей 300 тыс. рублей, с клиента не потребуется документов, подтверждающих доход². Годовая процентная ставка по Экспресс-кредитам наличными в Русь-Банке зависит от срока, на который предоставляется кредит. При этом, для Лояльных заемщиков банка и клиентов, подключившихся к программе страхования жизни и здоровья³, предусмотрена возможность снижения процентной ставки. Например, при оформлении Экспресс-Кредита на срок от полугода до трех лет годовая процентная ставка составит 20%, а при подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков — 15 %. Если же нужен кредит более чем на три года, годовая процентная ставка составит при стандартных условиях 22%, а при подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков — 17%. Заёмщику, таким образом, предлагается тщательно все взвесить и решить для себя, на какой срок ему необходимы денежные средства, чтобы не брать кредит на более долгий срок «на всякий случай», а соответственно, не платить и более высокий процент по кредиту. Кредит наличными в Русь-Банке можно взять на любые цели, и Банк не потребует объяснений, на что клиент собирается потратить заемные средства. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня4. Необходимые средства Заемщики Русь-Банка могут получить, не теряя драгоценного времени. Причем — в денежной форме, а не путем безналичного перечисления на счет, а не путем безналичного перечисления на счет, что часто встречается по аналогичным предложениям на рынке. Отметим еще одно немаловажное преимущество Экспресс-кредитов от Русь-Банка — отсутствие моратория и комиссий за досрочное погашение. Если жизненные обстоятельства Заемщика изменятся в лучшую сторону и появится возможность погасить кредит досрочно, с него не возьмут никаких комиссий и он сможет рассчитаться с Банком досрочно, не неся дополнительных трат по кредиту. Не откладывайте совершение покупок в долгий ящик! Купить понравившуюся Вам вещь, осуществить покупку бытовой техники, съездить в отпуск — все это возможно с Экспресс-кредитом от Русь-Банка! Более подробную информацию о кредитных продуктах Русь-Банка можно получить на сайте www.russbank.ru или по круглосуточным телефонам (495) 925 80 60 (для Москвы) и 8 800 200 80 60 (для регионов, звонок по России бесплатный. Астраханский филиал ОАО «Русь-Банк» г. Астрахань, ул. Адмиралтейская, д. 53, литер стр. Ф ОАО «Русь-Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 3073 Основные преимущества кредита от Русь-Банка: срок рассмотрения заявки — 1 день5; процентная ставка — от 15 % годовых; без справки о доходах 6; без комиссии за выдачу. 1 Максимальная сумма предоставления кредита зависит от региона. Узнавайте подробные условия кредитования в Вашем регионе. 2 При сумме кредита свыше 300 тыс. рублей — дополнительно предоставляется справка 2 НДФЛ или оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства клиента. 3 Кто относится к категории Лояльных заемщиков, а также условия к программе страхования жизни и здоровья Заемщика можно узнать на сайте Банка и по телефонам Контакт-центра. 4 С момента представления в Банк полного комплекта документов. 5 С момента представления в Банк полного комплекта документов. 6 При сумме кредита свыше — 300 тыс. рублей - дополнительно предоставляется справка 2 НДФЛ или оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства клиента.» с нарушением п. 2 ч. 3 ст. 5, п. 4 ч. 3 ст. 5, ч. 7 ст. 5, ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
В соответствии с ч. 6 ст. 38 Закона о рекламе рекламодатель несет ответственность за нарушение требований, установленных п. 2 ч. 3 ст. 5, п. 4 ч. 3 ст. 5, ч. 7 ст. 5, ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Согласно ч. 4 ст. 38 Закона о рекламе нарушение рекламодателями, рекламопроизводителями, рекламораспространителями законодательства Российской Федерации о рекламе влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях.
На основании изложенного, руководствуясь п. 2 ч. 1 ст. 33, ч. 1 ст. 36 Закона о рекламе и в соответствии с пп. 37-42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Российской Федерации от 17.08.2006 № 508, Комиссия Астраханского УФАС России
Решила:
1.Признать ненадлежащей рекламу следующего содержания: «На правах рекламы Кредит наличными стал доступнее Русь-Банк предложил своим клиента максимально упрощенную процедуру оформления кредита на неотложные нужды и снизил процентные ставки. Для получения кредита необходимо всего два документа, и справки о доходах среди них нет. Решение о выдаче кредита принимается всего за один день. Сменить в квартире мебель, купить машину, сделать близкому человеку подарок, заплатить за обучение сына в институте или сыграть свадьбу дочери: да мало ли на какие цели могут понадобиться деньги? А когда не хочешь откладывать исполнение своих желаний в долгий ящик, самое простое — взять кредит в банке. Благо сейчас с этим проблем нет: пришел в банк с парой документов, заполнил заявку и — получай свои денежки. Кризисные явления в экономике привели к тому, что многие люди в действительности опасаются связываться с банками и кредитами. Чаще всего это связано с непониманием схемы оплаты кредита. Также пугают бумажная волокита при его оформлении и непонятно откуда появляющиеся комиссии. Тем не менее, после некоторого затишья, вызванного миновавшим кризисом, рынок кредитования снова оживает. Процентные ставки по кредитам снижаются а требования к Заемщикам постепенно смягчаются. Не остался в стороне и Русь-Банк и внес существенные изменения в свои программы кредитования частных клиентов. Русь-Банк предлагает различные программы кредитования в зависимости от конкретных потребностей своих клиентов. Однако наибольшей популярностью сегодня пользуются Экспресс-кредиты. Это лучший, а порой и единственный выход, когда деньги нужны действительно очень срочно. Причем, в отличие от многих других предложений на рынке, в Русь-Банке Экспресс-кредит можно оформить на достаточно длительный период времени — до 5 лет. Сумма, которую можно получить в Русь-Банке по программе кредитования Экспресс-кредит также значительна — до 500 тысяч рублей¹. Если же заемщику не нужна столь существенная сумма, для получения кредита предусмотрен упрощенный пакет документов. Для кредита на сумму до 300 тыс. рублей понадобятся лишь два документа — паспорт и копия трудовой книжки. Остановимся подробнее на условиях предоставления Экспресс-кредитов наличными. В Русь-Банке Экспресс-кредиты предоставляются быстро, без лишних проволочек и под весьма гуманный процент. Срок кредитования составляет от шести месяцев до пяти лет, сумма кредита — от 15 до 500 тысяч рублей. Комиссия за выдачу кредита не взимается (что, несомненно, является еще одним преимуществом при получении кредита именно в Русь-Банке). Идя на встречу своим клиентам, Русь-Банк максимально сократил пакет документов, необходимый для получения кредита. Так, чтобы оформить кредит клиенту, не являющемуся индивидуальным предпринимателем, нужно только заполнить анкету-заявление на получение кредита, представить паспорт гражданина РФ и заверенную копию трудовой книжки. При сумме кредита, не превышающей 300 тыс. рублей, с клиента не потребуется документов, подтверждающих доход². Годовая процентная ставка по Экспресс-кредитам наличными в Русь-Банке зависит от срока, на который предоставляется кредит. При этом, для Лояльных заемщиков банка и клиентов, подключившихся к программе страхования жизни и здоровья³, предусмотрена возможность снижения процентной ставки. Например, при оформлении Экспресс-Кредита на срок от полугода до трех лет годовая процентная ставка составит 20%, а при подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков — 15 %. Если же нужен кредит более чем на три года, годовая процентная ставка составит при стандартных условиях 22%, а при подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков — 17%. Заёмщику, таким образом, предлагается тщательно все взвесить и решить для себя, на какой срок ему необходимы денежные средства, чтобы не брать кредит на более долгий срок «на всякий случай», а соответственно, не платить и более высокий процент по кредиту. Кредит наличными в Русь-Банке можно взять на любые цели, и Банк не потребует объяснений, на что клиент собирается потратить заемные средства. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня4. Необходимые средства Заемщики Русь-Банка могут получить, не теряя драгоценного времени. Причем — в денежной форме, а не путем безналичного перечисления на счет, а не путем безналичного перечисления на счет, что часто встречается по аналогичным предложениям на рынке. Отметим еще одно немаловажное преимущество Экспресс-кредитов от Русь-Банка — отсутствие моратория и комиссий за досрочное погашение. Если жизненные обстоятельства Заемщика изменятся в лучшую сторону и появится возможность погасить кредит досрочно, с него не возьмут никаких комиссий и он сможет рассчитаться с Банком досрочно, не неся дополнительных трат по кредиту. Не откладывайте совершение покупок в долгий ящик! Купить понравившуюся Вам вещь, осуществить покупку бытовой техники, съездить в отпуск — все это возможно с Экспресс-кредитом от Русь-Банка! Более подробную информацию о кредитных продуктах Русь-Банка можно получить на сайте www.russbank.ru или по круглосуточным телефонам (495) 925 80 60 (для Москвы) и 8 800 200 80 60 (для регионов, звонок по России бесплатный. Астраханский филиал ОАО «Русь-Банк» г. Астрахань, ул. Адмиралтейская, д. 53, литер стр. Ф ОАО «Русь-Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 3073 Основные преимущества кредита от Русь-Банка: срок рассмотрения заявки — 1 день5; процентная ставка — от 15 % годовых; без справки о доходах 6; без комиссии за выдачу. 1 Максимальная сумма предоставления кредита зависит от региона. Узнавайте подробные условия кредитования в Вашем регионе. 2 При сумме кредита свыше 300 тыс. рублей — дополнительно предоставляется справка 2 НДФЛ или оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства клиента. 3 Кто относится к категории Лояльных заемщиков, а также условия к программе страхования жизни и здоровья Заемщика можно узнать на сайте Банка и по телефонам Контакт-центра. 4 С момента представления в Банк полного комплекта документов. 5 С момента представления в Банк полного комплекта документов. 6 При сумме кредита свыше — 300 тыс. рублей - дополнительно предоставляется справка 2 НДФЛ или оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства клиента.», распространяемую на странице 8 газеты «Волга» № 134 от 10.09.2010, поскольку в ней нарушены требования п. 2 ч. 3 ст. 5, п. 4 ч. 3 ст. 5, ч. 7 ст. 5, ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
2.Выдать ОАО «Русь-Банк» предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.
3.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Астраханского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Решение изготовлено в полном объеме «12» апреля 2011. Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд в порядке, предусмотренном ст. 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председатель Комиссии
Члены Комиссии:
Приложения
2011-03-29 Приложение к Решению от 29 марта 2011 года № Б/Н Предписание