Постановление Правительства Астраханской области от 05.11.2008 № 568-П
О гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области
АСТРАХАНСКАЯ ОБЛАСТЬ ПРАВИТЕЛЬСТВО ПОСТАНОВЛЕНИЕ 05.11.2008 N 568-П Утратилo силу - Постановление Правительства Астраханской области от 07.11.2011 г. N 451-П (В редакции Постановлений Правительства Астраханской области от 28.01.2010 г. N 24-П; от 31.08.2010 г. N 377-П) О гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области В целях реализации Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ "Оразвитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"в части обеспечения равного доступа субъектов малого и среднегопредпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитияна территории Астраханской области системы гарантий и поручительств пообязательствам малого и среднего предпринимательстваПравительство Астраханской области ПОСТАНОВЛЯЕТ: 1. Утвердить прилагаемое Положение о гарантийном фондекредитования субъектов малого и среднего предпринимательстваАстраханской области. 2. Определить деятельность, связанную с формированием,размещением и использованием гарантийного фонда кредитования субъектовмалого и среднего предпринимательства Астраханской области, в качествеосновного предмета деятельности открытого акционерного общества"Астраханский залоговый фонд". 3. Министерству экономического развития Астраханской области(Щербаков В.Р.): 3.1. Обеспечить перемещение бюджетных ассигнований путем ихувеличения министерству имущественных и земельных отношенийАстраханской области по областной целевой программе "Совершенствованиесистемы управления государственной собственностью Астраханской областидо 2008 года" за счет уменьшения бюджетных ассигнований министерствуэкономического развития Астраханской области по отраслевой целевойпрограмме "Государственная поддержка малого предпринимательства вАстраханской области на 2006-2008 годы" в сумме 30 000 000 рублей исредств федеральной субсидии, предоставляемой в рамках реализациипостановления Правительства Российской Федерации от 22.04.2005 N 249"Об условиях и порядке предоставления средств федерального бюджета,предусмотренных на государственную поддержку малогопредпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства", всумме 30 000 000 рублей - всего 60 000 000 рублей на увеличениеуставного капитала открытого акционерного общества "Астраханскийзалоговый фонд" с целью формирования гарантийного фонда кредитованиясубъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области. 3.2. В недельный срок представить в министерство имущественных иземельных отношений Астраханской области (Попова Н.В.) предложения поизменениям в устав и формированию органов управления открытогоакционерного общества "Астраханский залоговый фонд". 4. Министерству финансов Астраханской области (Миронов С.К.)учесть производимые перемещения при подготовке проекта законаАстраханской области "О внесении изменений в Закон Астраханскойобласти "Об областном бюджете на 2008 год". 5. Министерству имущественных и земельных отношений Астраханскойобласти (Попова Н.В.): 5.1. Подготовить соответствующий проект постановленияПравительства Астраханской области о внесении изменений в областнуюцелевую программу "Совершенствование системы управлениягосударственной собственностью Астраханской области до 2008 года". 5.2. Произвести расходы в сумме 60 000 000 рублей за счетсредств, предусмотренных на реализацию областной целевой программы"Совершенствование системы управления государственной собственностьюАстраханской области до 2008 года", на увеличение уставного капиталаоткрытого акционерного общества "Астраханский залоговый фонд" дляформирования гарантийного фонда кредитования субъектов малого исреднего предпринимательства Астраханской области путемдополнительного размещения 60 000 обыкновенных акций номинальнойстоимостью 1 000 рублей каждая. 5.3. Обеспечить в установленном порядке внесение необходимыхизменений в устав открытого акционерного общества "Астраханскийзалоговый фонд", а также формирование его органов управления. 6. Агентству по печати и информационным коммуникациямАстраханской области (Зайцева М.А.) опубликовать настоящеепостановление в средствах массовой информации. 7. Постановление вступает в силу со дня его подписания. И.о. ГубернатораАстраханской области К.А. Маркелов УТВЕРЖДЕНО постановлением Правительства Астраханской области от 05.11.2008 N 568-П Положение о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области 1. Общие положения 1.1. Настоящее Положение о гарантийном фонде кредитованиясубъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области(далее - Положение) разработано в соответствии с Федеральным закономот 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднегопредпринимательства в Российской Федерации". 1.2. Гарантийный фонд субъектов малого и среднегопредпринимательства Астраханской области на базе ОАО "Астраханскийзалоговый фонд' (далее - гарантийный фонд) создается в целях повышениядоступности для субъектов малого предпринимательства банковскихкредитов, направляемых ими на расширение производства, приобретение имодернизацию основных средств, внедрение новых технологий,инновационную деятельность, а также привлечения коммерческих банков ккредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства. 1.3. Основные определения и сокращения в рамках настоящегоПоложения: фонд - ОАО "Астраханский залоговый фонд"; министерство - министерство экономического развития Астраханскойобласти; субъект предпринимательской деятельности - субъект малого исреднего предпринимательства, соответствующий критериям, определеннымФедеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого исреднего предпринимательства в Российской Федерации" и настоящимПоложением; гарантийный фонд - совокупность финансовых ресурсов,консолидированных фондом, для обеспечения исполнения обязательствсубъекта предпринимательской деятельности перед кредиторами путемпредоставления поручительств; обязательства субъекта малого предпринимательства - обязательствасубъекта предпринимательской деятельности, возникшие по кредитнымдоговорам, соответствующие настоящему Положению; банк - кредитная организация (банк), уполномоченная наобеспечение исполнения обязательств субъектов предпринимательскойдеятельности средствами гарантийного фонда; совет директоров - совет директоров фонда, осуществляющий отборбанков, уполномоченных на выдачу кредитов под гарантии фонда в целяхисполнения обязательств субъектов предпринимательской деятельностисредствами гарантийного фонда и отбор субъектов предпринимательскойдеятельности, представленных банком, в соответствии с настоящимПоложением и уставом фонда; коэффициент мультипликатора - коэффициент превышения объемапоручительства фонда, которое готов принять банк, над средствамигарантийного фонда, размещенными в указанном банке; средства гарантийного фонда - стоимость уставного капитала фондав размере 60 000 000 рублей. 2. Источники формирования гарантийного фонда 2.1. Гарантийный фонд формируется за счет средств фонда в сумме60 000 000 (шестьдесят миллионов) рублей. 2.2.Средства гарантийного фонда консолидируются фондом путем ихразмещения в банковских вкладах (депозитах). 3. Порядок отбора банков - партнеров и взаимодействия с ними 3.1. Информация о сроках и условиях отбора банков размещается наофициальном интернет-сайте www.economy@astrobl.ru. Извещение опроведении отбора публикуется министерством в средствах массовойинформации. Извещение об отборе банков для участия в реализациинастоящего Положения не является извещением о проведении конкурса и неимеет соответствующих правовых последствий. Фонд имеет правоотказаться от проведения отбора в любой момент, не неся при этомответственности перед банками-участниками отбора. 3.2. Отбор банков осуществляется на основании решения советадиректоров. Деятельность совета директоров регулируется уставом фонда. 3.3. К участию в отборе приглашаются банки, соответствующиеследующим критериям: - имеющие лицензию на совершение соответствующих банковскихопераций; - имеющие положительные финансовые результаты деятельности(прибыль) за предыдущий финансовый год и за прошедший отчетный периодгода даты объявления отбора; - выполняющие на первое число двух последних завершенныхкварталов и на первое число месяца даты объявления отбора обязательныенормативы, установленные нормативными правовыми актами Банка России; - выразившие согласие с условиями, изложенными в настоящемПоложении. 3.4. Основными критериями отбора банков являются: - соблюдение установленных Банком России обязательных нормативовдеятельности банков, за несоблюдение которых применяютсяпринудительные меры воздействия; - наличие обособленных подразделений, осуществляющих кредитованиеи находящихся вне места нахождения банка; - наличие опыта работы банка по кредитованию субъектовпредпринимательской деятельности; - наличие утвержденной методики оценки финансового состояниязаемщика; - установление пределов процентной ставки по выдаваемым субъектампредпринимательской деятельности кредитам; - установление срока рассмотрения кредитных заявок; - мотивированное суждение о стоимости кредита для субъектапредпринимательской деятельности с учетом поручительства, выданногофондом; - полнота и достоверность представленных вместе с заявлениемдокументов, предлагающих упрощенную схему предоставления кредитасубъектам малого предпринимательства. 3.5. Банк, претендующий на участие в реализации настоящегоПоложения, направляет на имя генерального директора фонда заявление поприлагаемой форме. К заявлению должны быть приложены следующие документы: - нотариально удостоверенная копия учредительных документовюридического лица; - нотариально удостоверенная копия свидетельства о внесениизаписи в Единый государственный реестр юридических лиц; - заверенные банком копии лицензий на осуществление банковскихопераций; - внутренние документы банка, регламентирующие порядоккредитования, заверенные уполномоченным лицом банка; - разработанная программа для кредитования субъектовпредпринимательской деятельности по представлению фонда с указаниемвозможности ускоренного рассмотрения заявок на получение кредита; - расчет отношения просроченной ссудной задолженности к суммарнымактивам банка, рассчитанным в соответствии с нормативными правовымиактами Банка России (в %) на первое число месяца даты объявленияотбора, и расчет отношения просроченной ссудной задолженности к общейссудной задолженности (при этом в ссудную задолженность включаютсятолько данные по кредитам юридических лиц (без межбанковскогокредитования) и физических лиц) на первое число месяца даты объявленияотбора; - данные об остатке ссудной задолженности и количестве кредитов,по которым имеются непогашенные обязательства по возврату заемныхсредств (просроченные кредиты) по состоянию на конец месяца; - данные об остатке ссудной задолженности и количестве кредитов,по которым имеются непогашенные обязательства по уплате процентов посостоянию на конец месяца; - форма кредитного договора. Внутренние документы банка, регламентирующие порядоккредитования, помимо требований действующего законодательства должныпредусматривать: - принятие кредитным комитетом банка решения о выдаче кредита приналичии заключений по пакету документов трех служб банка - кредитной,юридической и безопасности; - проверку наличия достаточного залога и иного обеспечения свыездом на место; - проверку банком финансового состояния заемщика; - проверку банком соответствия заемщика требованиям раздела 4настоящего Положения; - проверку банком целевого использования кредитов. 3.6. Основаниями для отказа включения банка в числоуполномоченных банков или исключения банка из их числа в соответствиис настоящим Положением являются: - высокая процентная ставка по кредитам; - непредставление хотя бы одного из документов из запрашиваемогопакета; - наличие в представленных документах недостоверной информации; - отзыв или приостановление действия лицензий на осуществлениебанковских операций, другая негативная информация о финансовомположении банка; - наличие просроченных денежных обязательств, в том числе поплатежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды; - нарушение требований внутренних документов, регламентирующихпорядок кредитования, или несоответствие их требованиям настоящегоПоложения; - нарушение банком любых условий, оговоренных в подписанных воисполнение настоящего Положения документах. 3.7. По результатам отбора фонд предоставляет поручительствабанкам на основании генеральных соглашений, регламентирующих лимитсредств, размещаемых на депозит, и условия их размещения. 3.8. Банк осуществляет кредитование заемщиков из расчета кредитана одного заемщика не менее 500 000 (пятьсот тысяч) рублей и не более10 000 000 (десять миллионов) рублей сроком не более 3 лет. 3.9. Перечисление средств гарантийного фонда на депозит банкаосуществляется в размере лимита, установленного фондом на основаниирешения совета директоров. 3.10. В целях эффективного использования средств гарантийногофонда и снижения размера его возможных убытков банк обязан в течениевсего срока размещения депозита начислять фонду проценты заиспользование средств и не позднее 5 рабочих дней после истечениямесяца - перечислять их на расчетный счет фонда. 4. Основные условия предоставления фондом гарантий (поручительств) 4.1. Предоставление гарантий за счет средств гарантийного фондаосуществляется путем заключения договора поручительства между фондом ибанком в обеспечение исполнения обязательств субъектапредпринимательской деятельности по кредитному договору. 4.2. Поручительства фонда предоставляются на необеспеченную частьобязательства субъекта предпринимательской деятельности по кредитномудоговору при минимальной величине залога, предоставленного субъектупредпринимательской деятельности третьими лицами в размере не менее50% от суммы обязательства заемщика по кредитному договору. 4.3. Объем ответственности фонда по заключенным договорампредоставления гарантии (поручительства) не должен превышать 70% отобъема обязательств малого предприятия и организации инфраструктурыподдержки субъектов малого предпринимательства перед финансовойорганизацией. 4.4. Ответственность фонда при неисполнении или ненадлежащемисполнении субъектом предпринимательской деятельности обеспеченногообязательства является субсидиарной. 4.5. Поручительство не обеспечивает исполнения обязательствсубъекта предпринимательской деятельности по уплате процентов покредиту и неустойки. 4.6. Поручительство является возмездным. Максимальный размервознаграждения фонда за предоставление гарантии (поручительства) недолжен превышать 4/5 ставки рефинансирования (учетной ставки)Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на датузаключения договора о предоставлении гарантии (поручительства), иопределяется договором поручительства. 5. Порядок предоставления фондом гарантий (поручительств) 5.1. Отбор обязательств субъекта предпринимательскойдеятельности, обеспечиваемых поручительством гарантийного фонда,осуществляется советом директоров в порядке, установленном всоответствии с уставом фонда. 5.1.1. Совет директоров осуществляет отбор субъектовпредпринимательской деятельности (далее - заемщики), соответствующихследующим требованиям: - заемщик соответствует критериям субъекта предпринимательскойдеятельности, определенным Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ"О развитии малого и среднего предпринимательства в РоссийскойФедерации", а также требованиям настоящего Положения; - заемщик зарегистрирован на территории Астраханской области; - отсутствие у заемщика просроченных обязательств по уплатеналогов в бюджеты всех уровней, а также обязательств перед бюджетомАстраханской области; - в отношении заемщика в течение двух лет (либо меньшего срока, взависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих датеобращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедурынесостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовоеоздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либосанкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (вслучае если деятельность заемщика подлежит лицензированию); - отсутствие у заемщика просроченных обязательств по кредитнымдоговорам (договорам займа, лизинга и т.д.), заключенным на срок неменее 6 месяцев, за исключением средств, получаемых на цели, несвязанные, по мнению совета директоров фонда, с осуществлениемзаемщиком основной деятельности; - наличие бизнес-плана, подтверждающего целесообразностьреализации проекта. 5.1.2. Для заемщиков, осуществляющих несколько видов деятельности(многопрофильных), основным видом деятельности является деятельность,доля которой является наибольшей в годовом объеме оборота или годовомобъеме прибыли. 5.1.3. Приоритетными направлениями кредитования являются: - производство товаров народного потребления, медицинской техники и лекарственных препаратов; - строительство и производство строительных материалов; - переработка вторсырья; - гостиничный бизнес; - благоустройство и оказание коммунальных услуг; - деятельность в социальной сфере; - инновационная деятельность; - сельское хозяйство. 5.1.4. Виды деятельности, осуществление которых лишает субъектпредпринимательской деятельности права на обеспечение исполненияобязательств поручительством фонда, утверждены постановлениемПравительства Астраханской области от 22.09.2006 N 333-П "Обутверждении Положения о порядке и условиях оказания в 2006 годугосударственной поддержки на развитие системы кредитования илизинговых отношений в сфере малого предпринимательства". 5.2. Поручительство фонда предоставляется в следующем порядке: 5.2.1. Субъект предпринимательской деятельности обращается в банкс кредитной заявкой, содержащей намерение обеспечить исполнение частиобязательств поручительством фонда. 5.2.2. Банк направляет на рассмотрение совету директоровзаключение по кредитной заявке, соответствующее требованиям внутреннихдокументов, предусмотренным пунктом 3.6 настоящего Положения,содержащее сведения о соответствии субъекта предпринимательскойдеятельности требованиям настоящего Положения. 5.2.3. Совет директоров, рассмотрев на своем заседаниипредставленные документы, принимает решение о соответствии субъектапредпринимательской деятельности требованиям, определенным настоящимПоложением. В предоставлении поручительства фонда может быть отказано: - при недостоверности представленных сведений; - при нарушении условий настоящего Положения; - при обнаружении факта неисполнения обязательств субъектапредпринимательской деятельности по иным кредитным договорам идоговорам займа. 5.2.4. Совет директоров направляет в банк протокол заседания осогласовании заемщика. 5.2.5. Банк заключает с субъектом предпринимательскойдеятельности кредитный договор и договор поручительства с фондом. 5.2.6. Банк в течение пяти рабочих дней со дня заключениякредитного договора направляет в фонд следующие документы: - выписку из решения кредитного комитета; - копию кредитного договора с заемщиком с указанием ссудногосчета с приложением графика погашения кредита; - копию договора залога или иного обеспечения исполненийобязательств заемщика по кредитному договору; - выписку по ссудному счету заемщика; - копию договора поручительства. Пакеты документов, подтверждающих выдачу кредитов, представляютсяв фонд, как минимум, по 5 заемщикам. 5.2.7. Банк осуществляет контроль за исполнением заемщикомобязательств по кредитному договору и представляет фонду необходимуюинформацию в соответствии с положением о фонде, договоромпоручительства, в том числе информацию: - о финансово-хозяйственной деятельности заемщика; - о состоянии залога, предоставленного в обеспечение обязательствзаемщика; - отчет о целевом использовании заемных средств. 5.3. Сроки рассмотрения заявок на предоставление гарантий(поручительств) фонда: 5.3.1. Заявка на предоставление гарантий (поручительств) фондадолжна быть рассмотрена советом директоров в течение одного месяца содня ее поступления. 5.3.2. Совет директоров в течение пяти рабочих дней уведомляетзаявителя о принятом решении о предоставлении гарантии(поручительства) или об отказе в предоставлении гарантии(поручительства). 6. Порядок расчета лимитов гарантий (поручительств) фонда Расчет лимитов гарантий (поручительств) фонда осуществляется впорядке, сроке и размере, установленных договором о получении гарантий(поручительств) фонда. 7. Условия исполнения обязательств по договорам поручительства 7.1. Обязанность фонда по исполнению обязательств субъектапредпринимательской деятельности наступает при нарушении заемщикомсроков возврата кредита. При этом банк в срок не позднее 5 рабочихдней со дня неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договорув письменном виде уведомляет фонд о нарушении условий кредитногодоговора, допущенном заемщиком. 7.2. Обязанность фонда по исполнению обязательств субъектапредпринимательской деятельности возникает при условии документальногоподтверждения банком факта: - нарушения заемщиком сроков возврата кредита путемпредоставления заверенной выписки по ссудному счету заемщика; - реализации банком всех разумных и доступных в сложившейсяситуации мер по взысканию задолженности в предусмотренномзаконодательством порядке (в том числе путем безакцептного списаниясредств со счета должника, погашения задолженности за счет залогаи/или иного обеспечения исполнения обязательств заемщика, имуществазаемщика). Документы передаются банком фонду в подлинниках, а в случаеневозможности - в виде копий, заверенных нотариально либо органом,выдавшим оригинал документа. 7.3. В случае подтверждения фактов, предусмотренных п.7.2настоящего Положения, фонд осуществляет погашение задолженности наусловиях договора поручительства за счет средств гарантийного фонда. Приложение к Положению Генеральному директору ОАО "Астраханский залоговый фонд" ______________________ Заявление Настоящим заявлением просим принять _____________________________ (полное наименование банка)в список банков, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательствсубъектов малого и среднего предпринимательства средствамигарантийного фонда. Со своей стороны, обязуемся исполнять требования,установленные Положением о гарантийном фонде кредитования субъектовмалого и среднего предпринимательства Астраханской области. Приложение: перечень документов в соответствии с Положением огарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднегопредпринимательства Астраханской области на "____" листах. (__________________________________) /______________/подпись уполномоченного лица банка) (Ф.И.О) М.П.